{"id":"judgment:se:nja-2022-s-522","ref":"NJA 2022 s. 522","court":"Högsta domstolen","court_code":"HDO","decided":"2022-06-21","ecli":null,"case_numbers":["T 4623-21"],"title":"En konsument lämnade till följd av ett bedrägeri ut koden till sitt BankID och svarskoder från sin bankdosa. Agerandet möjliggjorde flera transaktioner från konsumentens konto. Omständigheterna har ansetts vara sådana att konsumentens handlande var grovt oaktsamt men inte särskilt klandervärt. Banken ska därför i allt väsentligt återställa kontot till den ställning det hade haft om transaktionerna inte hade genomförts.","provisions":["5 a kap. 3 § lagen (2010:751) om betaltjänster","5 a kap. 2 § lagen (2010:751) om betaltjänster","5 a kap. 1 § lagen (2010:751) om betaltjänster","5 kap. 6 § lagen (2010:751) om betaltjänster"],"act_ids":["betaltjanstlagen"],"document_kind":"referat","lang":"sv","word_count":9383,"sha256":"8c42909ab2c863d2c95c032fd04044d4996debe30b965ca36583303b37991c86","hash_rule":"sha256 över fältet text (utf-8), ordagrant som lagrat","fetched_at":"2026-11-01T17:46:02.355+00:00","sections":[{"title":"Stockholms tingsrätt","paragraphs":["para_2","para_3"]},{"title":"BAKGRUND","paragraphs":["para_5","para_6","para_7"]},{"title":"YRKANDEN OCH INSTÄLLNING","paragraphs":["para_9","para_10"]},{"title":"GRUNDER","paragraphs":["para_12","para_13","para_14","para_15","para_16"]},{"title":"UTVECKLING AV TALAN","paragraphs":["para_18","para_19"]},{"title":"Närmare om det första telefonsamtalet","paragraphs":["para_21"]},{"title":"Närmare om det andra telefonsamtalet","paragraphs":["para_23"]},{"title":"Närmare om de obehöriga transaktionerna och upptäckten","paragraphs":["para_25","para_26","para_27","para_28","para_29"]},{"title":"Länsförsäkringar","paragraphs":[]},{"title":"Allmänt om BankID","paragraphs":["para_32","para_33","para_34"]},{"title":"Närmare om telefonsamtalen och M.T:s agerande","paragraphs":["para_36","para_37","para_38","para_39","para_40","para_41","para_42","para_43"]},{"title":"Närmare om de obehöriga transaktionerna","paragraphs":["para_45"]},{"title":"UTREDNINGEN","paragraphs":["para_47"]},{"title":"DOMSKÄL","paragraphs":[]},{"title":"Utgångspunkter för bedömningen","paragraphs":["para_50","para_51","para_52","para_53","para_54"]},{"title":"Tingsrättens bedömning","paragraphs":["para_56","para_57","para_58","para_59","para_60"]},{"title":"DOMSLUT","paragraphs":["para_62"]},{"title":"Svea hovrätt","paragraphs":["para_64","para_65","para_66"]},{"title":"PARTERNAS TALAN OCH UTREDNINGEN I HOVRÄTTEN","paragraphs":["para_68","para_69","para_70","para_71"]},{"title":"HOVRÄTTENS DOMSKÄL","paragraphs":["para_73"]},{"title":"Rättsliga utgångspunkter","paragraphs":["para_75"]},{"title":"Genomförandet av första och andra betaltjänstdirektivet","paragraphs":["para_77","para_78","para_79"]},{"title":"Begreppen grovt oaktsamt och särskilt klandervärt i betaltjänstlagen","paragraphs":["para_81","para_82","para_83","para_84","para_85","para_86","para_87","para_88","para_89","para_90","para_91"]},{"title":"Bedömningen i detta fall","paragraphs":["para_93","para_94","para_95","para_96","para_97","para_98","para_99","para_100"]},{"title":"HOVRÄTTENS DOMSLUT","paragraphs":["para_102"]},{"title":"Högsta domstolen","paragraphs":["para_104","para_105","para_106","para_107"]},{"title":"DOMSKÄL","paragraphs":["para_109"]},{"title":"Närmare om 5 a kap. 3 § betaltjänstlagen","paragraphs":["para_111","para_112","para_113","para_114","para_115"]},{"title":"Bedömningen i detta fall","paragraphs":["para_117","para_118","para_119","para_120"]},{"title":"DOMSLUT","paragraphs":["para_122","para_123"]},{"title":"DOMSKÄL","paragraphs":[]},{"title":"Vad målet gäller","paragraphs":["para_126","para_127"]},{"title":"Bakgrund","paragraphs":["para_129","para_130","para_131","para_132"]},{"title":"Målet i tingsrätten och hovrätten","paragraphs":["para_134","para_135"]},{"title":"Ansvaret för obehöriga transaktioner","paragraphs":["para_137","para_138","para_139","para_140","para_141","para_142","para_143","para_144","para_145","para_146","para_147"]},{"title":"Närmare om ansvaret vid särskilt klandervärt agerande","paragraphs":["para_149","para_150","para_151","para_152","para_153","para_154","para_155","para_156","para_157","para_158","para_159","para_160","para_161"]},{"title":"Bedömningen i detta fall","paragraphs":["para_163","para_164","para_165","para_166","para_167","para_168"]},{"title":"DOMSLUT","paragraphs":["para_170"]}],"paragraphs":[{"text":"Stockholms tingsrätt","paragraph_id":"para_1","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_1","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_1"},{"text":"M.T. förde vid Stockholms tingsrätt den talan mot Länsförsäkringar Bank Aktiebolag som framgår av tingsrättens dom.","paragraph_id":"para_2","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_2","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_2"},{"text":"Tingsrätten (tingsfiskalen Dante Olason Hallberg) anförde följande i dom den 3 juli 2020.","paragraph_id":"para_3","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_3","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_3"},{"text":"BAKGRUND","paragraph_id":"para_4","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_4","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_4"},{"text":"M.T. hade sina besparingar på ett konto hos Länsförsäkringar Bank Aktiebolag (Länsförsäkringar). Torsdagen den 2 augusti 2018 blev M.T. uppringd av en person som uppgav sig vara en banktjänsteman från Skandinaviska Enskilda Bankens (SEB:s) säkerhetsavdelning (bedragaren). Under dagen var M.T. i kont …","paragraph_id":"para_5","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_5","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_5"},{"text":"Den 6 augusti 2018 spärrade M.T. banktjänsterna och polisanmälde bedrägerierna.","paragraph_id":"para_6","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_6","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_6"},{"text":"M.T. har tidigare framställt samma krav på ersättning mot Länsförsäkringar i en anmälan till Allmänna reklamationsnämnden (ARN), Änr 2018-10987. ARN meddelade i sitt beslut den 12 juni 2019 att nämnden avslog M.T:s krav. ARN menade bl.a. att det inte förelåg en pressad situation som skulle kunna ursäkta M.T:s agerande. Enligt ARN var M.T:s agerande särskilt klandervärt.","paragraph_id":"para_7","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_7","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_7"},{"text":"YRKANDEN OCH INSTÄLLNING","paragraph_id":"para_8","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_8","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_8"},{"text":"M.T. har yrkat att tingsrätten ska förplikta Länsförsäkringar att till honom betala 385 000 kr, jämte ränta enligt 6 § räntelagen från dagen för delgivning av stämning, dvs. den 5 november 2019, till dess betalning sker.","paragraph_id":"para_9","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_9","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_9"},{"text":"Länsförsäkringar har bestridit M.T:s yrkanden i sin helhet. Det yrkade beloppet samt sättet att beräkna ränta vitsordas.","paragraph_id":"para_10","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_10","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_10"},{"text":"GRUNDER","paragraph_id":"para_11","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_11","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_11"},{"text":"M.T. har som grund för sin talan anfört följande. Obehöriga transaktioner om sammanlagt 397 000 kr har gjorts från M.T:s konto hos Länsförsäkringar. M.T. är konsument och har genom grov oaktsamhet åsidosatt sin skyldighet att skydda sina personliga behörighetsfunktioner men han har inte handlat särskilt klandervärt. M.T. har bl.a. legitimerat sig med sitt BankID och följt instruktioner från bedragaren men har inte lämnat ut några koder till bedragaren den 2 augusti 2018.","paragraph_id":"para_12","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_12","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_12"},{"text":"Eftersom M.T. inte har handlat särskilt klandervärt ansvarar han inte för hela beloppet utan endast för ett belopp upp till 12 000 kr.","paragraph_id":"para_13","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_13","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_13"},{"text":"Länsförsäkringar har som grund för sin talan anfört följande. Det är riktigt att pengarna obehörigen har tagits ut från M.T:s konto hos Länsförsäkringar. M.T. har dock inte bara handlat grovt oaktsamt utan också särskilt klandervärt.","paragraph_id":"para_14","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_14","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_14"},{"text":"Det särskilt klandervärda agerandet utgörs av vad som förekommit under två telefonsamtal mellan M.T. och bedragaren den 2 augusti 2018. M.T. har då legitimerat sig med BankID och därefter följt bedragarens instruktioner genom att bl.a. lämna ut koder som han fått från sin säkerhetsdosa. Vid det förs …","paragraph_id":"para_15","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_15","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_15"},{"text":"Eftersom M.T. har handlat särskilt klandervärt ska han ansvara för hela beloppet. Om M.T. inte anses ha handlat särskilt klandervärt vitsordas i och för sig att han har rätt till det yrkade beloppet.","paragraph_id":"para_16","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_16","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_16"},{"text":"UTVECKLING AV TALAN","paragraph_id":"para_17","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_17","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_17"},{"text":"M.T.","paragraph_id":"para_18","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_18","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_18"},{"text":"M.T. hade bankkonton hos Länsförsäkringar och andra banker, bland andra SEB. På kontot hos Länsförsäk-ringar hade han sina livsbesparingar.","paragraph_id":"para_19","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_19","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_19"},{"text":"Närmare om det första telefonsamtalet","paragraph_id":"para_20","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_20","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_20"},{"text":"Torsdagen den 2 augusti 2018 befann sig M.T. på sitt arbete då han blev uppringd av en person som sa sig heta Andreas Wennergrund Elchian (bedragaren). Bedragaren uppgav att han ringde från SEB:s säkerhetsavdelning och att anledningen till samtalet var att M.T. inte hade besvarat ett brev avseende G …","paragraph_id":"para_21","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_21","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_21"},{"text":"Närmare om det andra telefonsamtalet","paragraph_id":"para_22","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_22","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_22"},{"text":"På kvällen den 2 augusti 2018 befann sig M.T. hemma, med tillgång till sin säkerhetsdosa. Bedragaren ringde upp från samma nummer och lämnade trovärdiga uppgifter om M.T:s förhållanden. Bedragaren uppgav att M.T:s nuvarande BankID var osäkert och behövde förnyas samt instruerade M.T. i hur han skull …","paragraph_id":"para_23","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_23","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_23"},{"text":"Närmare om de obehöriga transaktionerna och upptäckten","paragraph_id":"para_24","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_24","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_24"},{"text":"Med hjälp av det BankID som bedragaren lyckades skapa på en egen enhet utanför M.T:s kontroll, vetskap eller godkännande genomförde bedragaren två Swish-överföringar om totalt 150 000 kr. Den 3 augusti 2020 över-fördes också ytterligare 247 000 kr från M.T:s konto hos Länsförsäkringar. Samtliga betalningar gjordes utan M.T:s vetskap eller godkännande.","paragraph_id":"para_25","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_25","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_25"},{"text":"Måndagen den 6 augusti 2020 upptäckte M.T. de obehöriga uttagen genom att han fick en upplysning om att en kreditupplysning hade tagits på honom. M.T. reagerade omedelbart genom att spärra sina konton och polisanmäla bedrägeriet. Det visade sig att bedragaren, utöver överföringarna från Länsförsäkri …","paragraph_id":"para_26","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_26","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_26"},{"text":"Bedragaren var skicklig och det rörde sig om ett välplanerat upplägg och en skicklig manipulation. Den enda uppgiften som M.T. lämnade ut till bedragaren var en kod som M.T. fick via SMS under söndagen den 5 augusti 2018. Då hade de i målet aktuella överföringarna redan genomförts. M.T. misstänkte i …","paragraph_id":"para_27","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_27","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_27"},{"text":"M.T. har inte någon närmare kännedom kring hur BankID fungerar utan förlitade sig på de, som han upplevde det, professionella instruktioner som bedragaren gav honom. M.T. använder BankID till vardagligt bruk, exempelvis för att betala räkningar.","paragraph_id":"para_28","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_28","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_28"},{"text":"M.T. accepterar att han agerade grovt oaktsamt och att han åsidosatt sina skyldigheter men inte att han agerade särskilt klandervärt. M.T. är konsument och har ingen insikt i och kan inte styra över säkerhetssystemet. Han hade inte insyn i vilka konsekvenser det kunde få att vara tillmötesgående på det sätt som han var. Hans agerade var därför inte särskilt klandervärt.","paragraph_id":"para_29","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_29","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_29"},{"text":"Länsförsäkringar","paragraph_id":"para_30","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_30","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_30"},{"text":"Allmänt om BankID","paragraph_id":"para_31","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_31","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_31"},{"text":"Pengar som finns innestående på en användares internetbank kan disponeras genom exempelvis internetöver-föringar och Swish-betalningar. Dessa signeras med hjälp av mobilt BankID. BankID är en e-legitimation som kan användas för att styrka en persons identitet på internet. BankID är den i särklass st …","paragraph_id":"para_32","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_32","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_32"},{"text":"Ett nytt mobilt BankID kan skapas via användarens internetbank. Eftersom BankID är en personlig e-legitimation, jämförbar med pass och körkort, måste det hanteras på ett säkert sätt. För att skydda kunder från bedrägerier där BankID skapas i användarens namn, finns bestämmelser i betaltjänstlagen oc …","paragraph_id":"para_33","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_33","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_33"},{"text":"M.T. innehade ett mobilt BankID som var utfärdat av SEB. Även den säkerhetsdosa som användes och det nya BankID som skapades av bedragaren hade utfärdats av SEB. Inloggningen på kontot hos Länsförsäkringar, skapandet av en ny Swish-anslutning, höjningen av beloppsgränsen för Swish samt signering av de reklamerade transaktionerna utfördes med M.T:s nya BankID. Vid varje tillfälle verifierade Länsförsäkringar giltigheten av BankID:t med godkänt resultat.","paragraph_id":"para_34","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_34","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_34"},{"text":"Närmare om telefonsamtalen och M.T:s agerande","paragraph_id":"para_35","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_35","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_35"},{"text":"Den 2 augusti 2020 hade M.T. kontakt med bedragaren per telefon vid två tillfällen. Det första samtalet skedde omkring kl. 15, då M.T. enligt egna uppgifter befann sig på sitt arbete. Bedragaren uppgav att han jobbade på SEB:s säkerhetsavdelning och att han hörde av sig eftersom M.T. inte hade besva …","paragraph_id":"para_36","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_36","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_36"},{"text":"Legitimeringen innebar alltså att M.T. legitimerade sig mot Länsförsäkringar och inte att BankID:t var utfärdat av Länsförsäkringar vilket bedragaren uppgav. Trots att M.T. inte hade något BankID som utfärdats av Länsförsäkringar bedömde han vid tillfället att bedragarens förklaring var rimlig.","paragraph_id":"para_37","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_37","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_37"},{"text":"När bedragaren hade loggat in på M.T:s internetbank hos Länsförsäkringar försökte denne beställa ett nytt BankID hos Länsförsäkringar. Signering med M.T:s personliga säkerhetsdosa för utfärdande av nytt BankID begärdes fyra gånger mellan kl. 15.07 och 15.09 den 2 augusti 2018. Utan information från …","paragraph_id":"para_38","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_38","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_38"},{"text":"Trots de tidigare misstankarna genomförde M.T. ett andra telefonsamtal med bedragaren strax efter kl. 19 den 2 augusti 2018. Bedragaren loggade då in på M.T:s internetbank hos SEB och skapade ett nytt BankID. De åtgärder som under det andra telefonsamtalet genomfördes för skapandet av ett nytt BankID kan sammanfattas i följande tre steg.","paragraph_id":"para_39","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_39","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_39"},{"text":"1. Bedragaren angav M.T:s personnummer på internetbankens inloggningssida och M.T. angav sin fyrsiffriga kod i sin personliga säkerhetsdosa. Bedragaren instruerade därefter M.T. att ange siffran 2. Bedragaren kunde sedan utläsa två fyrsiffriga koder från bankens inloggningssida som M.T. knappade in på säkerhetsdosan. Därefter angav M.T. muntligen en sexsiffrig kod som han kunde utläsa från sin bankdosa. Bedragaren kunde därigenom logga in på M.T:s personliga internetbanksida.","paragraph_id":"para_40","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_40","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_40"},{"text":"2. Väl inne på internetbanksidan startade bedragaren dialogrutan som möjliggör beställning av ett nytt BankID. För det krävdes ytterligare användning av säkerhetsdosan. Genom att M.T. angav siffran 3 på säkerhetsdosan, sitt personnummer samt en sexsiffrig kod som bedragaren överlämnade genererades y …","paragraph_id":"para_41","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_41","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_41"},{"text":"3. Slutligen skickades ett SMS till M.T:s telefon med information från SEB om att ett nytt BankID hade skapats. M.T. mottog meddelandet kl. 19.22 den 2 augusti 2018.","paragraph_id":"para_42","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_42","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_42"},{"text":"M.T. har i polisförhör uppgett att han lämnade en svarskod till bedragaren. Genom förfarandet under tele-fonsamtalen handlade M.T. särskilt klandervärt och han ska därför svara för hela beloppet.","paragraph_id":"para_43","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_43","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_43"},{"text":"Närmare om de obehöriga transaktionerna","paragraph_id":"para_44","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_44","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_44"},{"text":"Efter det andra telefonsamtalet kunde bedragaren genomföra de aktuella betalningarna. Omkring 30 minuter efter samtalet genomfördes två Swish-betalningar; en betalning om cirka 20 000 kr gjordes kl. 19.52 och en betalning om cirka 130 000 gjordes kl. 19.57. Några timmar senare, kl. 00.38, 01.21 och 02.07 den 3 augusti 2018 genomfördes ytterligare tre betalningar, varav två om 100 000 kr och en om 47 000 kr.","paragraph_id":"para_45","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_45","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_45"},{"text":"UTREDNINGEN","paragraph_id":"para_46","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_46","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_46"},{"text":"M.T. har åberopat förhör under sanningsförsäkran med honom själv. Länsförsäkringar har åberopat vittnes-förhör med G.J. Båda parter har åberopat skriftlig bevisning.","paragraph_id":"para_47","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_47","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_47"},{"text":"DOMSKÄL","paragraph_id":"para_48","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_48","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_48"},{"text":"Utgångspunkter för bedömningen","paragraph_id":"para_49","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_49","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_49"},{"text":"Det är ostridigt i målet att en bedragare ringt upp M.T. och förmått honom att skapa ett nytt BankID samt att det därefter mellan den 2 och 3 augusti 2018 har genomförts obehöriga transaktioner från M.T:s konto hos Länsförsäkringar till ett totalbelopp om 397 000 kr. Det är vidare ostridigt att M.T. …","paragraph_id":"para_50","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_50","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_50"},{"text":"Det får anses ostridigt att reglerna om obehöriga transaktioner i lagen (2010:751) om betaltjänster (betaltjänstlagen) är tillämpliga mellan parterna. Av betaltjänstlagen följer bl.a. att användaren av betaltjänsten är skyldig att skydda de personliga behörighetsfunktioner som är knutna till betalni …","paragraph_id":"para_51","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_51","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_51"},{"text":"Enligt lagmotiven krävs ett markant avsteg från aktsamhetsnormen för att en kontohavare ska anses ha brutit mot en förpliktelse genom grov oaktsamhet. Bestämmelsen tar sikte på fall då kontohavaren kan anses ha varit obetänksam i en sådan grad att han eller hon inte är ursäktad. För att avgöra om ko …","paragraph_id":"para_52","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_52","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_52"},{"text":"Vid bedömningen av om en konsuments handlande har varit särskilt klandervärt måste det beaktas att ansvaret för en obehörig transaktion i dessa fall inträder först vid grov oaktsamhet. Vad som avses är alltså kvalificerade former av grov oaktsamhet. Bestämmelsen om att en konsument ska ansvara för h …","paragraph_id":"para_53","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_53","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_53"},{"text":"Allmänna reklamationsnämnden (ARN) har vid ett flertal tillfällen tagit ställning till om kontohavares handlande har varit särskilt klandervärt då koder har lämnats ut till obehöriga. I utökad sammansättning har ARN konstaterat att det inte finns någon möjlighet för konsumenterna att styra över bank …","paragraph_id":"para_54","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_54","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_54"},{"text":"Tingsrättens bedömning","paragraph_id":"para_55","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_55","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_55"},{"text":"Enligt tingsrätten har M.T. i huvudsak lämnat en trovärdig berättelse om vad som skedde under telefonsamtalen med bedragaren. I stora delar finns det därför skäl att utgå från hans uppgifter om händelseförloppet (jfr prop. 2009/10:122 s. 28). Genom huvudsakligen hans berättelse har inledningsvis föl …","paragraph_id":"para_56","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_56","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_56"},{"text":"När det gäller det efterföljande skedet har M.T. bekräftat att han följde bedragarens instruktioner och tryckte in siffror i sin bankdosa men har gjort gällande att han inte lämnade ut några koder till bedragaren vid detta tillfälle. M.T:s uppgifter får i denna del anses motstridiga i förhållande ti …","paragraph_id":"para_57","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_57","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_57"},{"text":"När det gäller frågan om M.T:s agerande har varit särskilt klandervärt gör tingsrätten följande överväganden. Det står inledningsvis klart att M.T. bl.a. har lämnat ut koder som han erhållit genom sin personliga säkerhetsdosa i strid med sina skyldigheter som betaltjänstanvändare (se 5 kap. 6 § förs …","paragraph_id":"para_58","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_58","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_58"},{"text":"Vidare visar utredningen att M.T. har blivit utsatt för ett mycket förslaget bedrägeri. Han trodde att han pratade med bankens säkerhetsavdelning och situationen framstod inledningsvis som relativt pressad. Detta då han hade mycket på arbetet och enligt uppringaren riskerade att \"bli struken\" som ku …","paragraph_id":"para_59","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_59","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_59"},{"text":"Sammanfattningsvis är det inte visat att M.T. har handlat särskilt klandervärt. Länsförsäkringar är därför skyldigt att återställa M.T:s konto till den ställning som det skulle ha haft om transaktionerna inte hade ge-nomförts med avdrag för 12 000 kr på grund av att M.T. har åsidosatt sina skyldigheter genom grov oaktsamhet (jfr 5 a kap. 1 och 3 §§ betaltjänstlagen).","paragraph_id":"para_60","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_60","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_60"},{"text":"DOMSLUT","paragraph_id":"para_61","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_61","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_61"},{"text":"Tingsrätten förpliktade Länsförsäkringar Bank Aktiebolag att till M.T. betala 385 000 kr, jämte ränta enligt 6 § räntelagen på beloppet - - -.","paragraph_id":"para_62","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_62","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_62"},{"text":"Svea hovrätt","paragraph_id":"para_63","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_63","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_63"},{"text":"Länsförsäkringar Bank Aktiebolag överklagade i Svea hovrätt och yrkade att hovrätten skulle ogilla M.T:s talan.","paragraph_id":"para_64","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_64","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_64"},{"text":"M.T. motsatte sig att tingsrättens dom ändrades.","paragraph_id":"para_65","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_65","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_65"},{"text":"Hovrätten (hovrättslagmannen Per Carlson och hovrättsrådet Kerstin Norman samt tf. hovrättsassessorn Mirjam Gordan, referent) anförde följande i dom den 23 juni 2021.","paragraph_id":"para_66","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_66","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_66"},{"text":"PARTERNAS TALAN OCH UTREDNINGEN I HOVRÄTTEN","paragraph_id":"para_67","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_67","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_67"},{"text":"Parterna har åberopat samma grunder och utvecklat sin talan på i huvudsak samma sätt som vid tingsrätten, dock med följande förtydliganden.","paragraph_id":"para_68","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_68","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_68"},{"text":"Länsförsäkringar har förtydligat att M.T:s underlåtenhet att skydda sina personliga behörighetsfunktioner skett i strid med såväl betaltjänstlagen som bankens allmänna villkor för Mobilt BankID, särskilt punkterna 7.3-7.4, som är ostridiga. Vidare har bolaget förtydligat att de faktiska omständighet …","paragraph_id":"para_69","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_69","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_69"},{"text":"M.T. har bekräftat att bankens allmänna villkor ostridigt gäller mellan parterna och följer vad som redan framgår av lagen. Han ifrågasätter därför inte heller att han, utöver det som följer av betaltjänstlagen, även enligt villkoren haft en skyldighet att skydda sina personliga behörighetsfunktioner och att han agerat grovt oaktsamt även i förhållande till villkoren i detta avseende.","paragraph_id":"para_70","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_70","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_70"},{"text":"Hovrätten har avgjort målet utan huvudförhandling. Hovrätten har tagit del av samma bevisning som tings-rätten.","paragraph_id":"para_71","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_71","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_71"},{"text":"HOVRÄTTENS DOMSKÄL","paragraph_id":"para_72","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_72","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_72"},{"text":"Målet rör en prövning av en konsuments ansvar för obehöriga transaktioner som utförts av en bedragare. Frågan i målet är om M.T. ska anses ha agerat så klandervärt i förhållande till Länsförsäkringar att han fullt ut ska ansvara för de obehöriga transaktionerna.","paragraph_id":"para_73","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_73","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_73"},{"text":"Rättsliga utgångspunkter","paragraph_id":"para_74","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_74","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_74"},{"text":"Ansvaret för obehöriga transaktioner av det slag som är aktuella i målet regleras i lagen (2010:751) om betal-tjänster (betaltjänstlagen). I fråga om innehållet i de tillämpliga bestämmelserna och tillhörande förarbetsutta-landen hänvisas till tingsrättens redogörelse - - -. Hovrätten gör därefter följande tillägg.","paragraph_id":"para_75","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_75","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_75"},{"text":"Genomförandet av första och andra betaltjänstdirektivet","paragraph_id":"para_76","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_76","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_76"},{"text":"Till grund för det nuvarande svenska regelverket om betaltjänster ligger första och andra betaltjänstdirektivet. EU-direktiven har genomförts i svensk rätt genom lagen om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument (2010:738) och betaltjänstlagen. Vid genomförandet av det andra betaltjänstdirek …","paragraph_id":"para_77","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_77","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_77"},{"text":"Vid genomförandet av första betaltjänstdirektivet valde Sverige också att låta ansvaret i konsumentförhållanden vara mer begränsat än vad som krävs i direktivet. Även om kontohavaren genom grov oaktsamhet underlåtit att uppfylla sina skyldigheter ska alltså dennes ansvar begränsas till en självrisk …","paragraph_id":"para_78","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_78","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_78"},{"text":"Önskemålet att uppmuntra användningen av kontokort och andra betalningsinstrument gjorde därför att re-geringen ansåg att parterna i viss mån skulle dela på risken för en obehörig transaktion - till och med i de fall då kontohavaren varit grovt oaktsam. Regeringen ansåg dock inte att det var rimligt …","paragraph_id":"para_79","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_79","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_79"},{"text":"Begreppen grovt oaktsamt och särskilt klandervärt i betaltjänstlagen","paragraph_id":"para_80","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_80","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_80"},{"text":"En bestämmelse om ansvarsfördelning vid obehöriga korttransaktioner i konsumentförhållanden fanns tidigare i 34 § i 1992 års konsumentkreditlag (1992:830). En kontohavare kunde då bli obegränsat betalningsansvarig för obehöriga transaktioner, om denne bl.a. förlorat kortet genom grov oaktsamhet. Beg …","paragraph_id":"para_81","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_81","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_81"},{"text":"Tillämpningen av begreppet grov oaktsamhet i svensk civilrätt har av HD fått en utförlig belysning i NJA 1992 s. 130. HD uttalade att det enligt vedertagen uppfattning på skadestånds- och försäkringsrättens område måste vara fråga om vårdslöshet av mycket allvarligt slag för att den ska kunna beteck …","paragraph_id":"para_82","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_82","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_82"},{"text":"När det gäller oaktsamhetsbedömningar inom skadeståndsrätten brukar hänsyn tas till risken för skada, den sannolika skadans storlek samt möjligheterna att förekomma skadan. Ytterligare en faktor som beaktas är den handlandes möjligheter att inse risken för skada. (Se NJA 1996 s. 564 och Hellner m.fl., Skadeståndsrätt, JUNO version 10, s. 130.)","paragraph_id":"para_83","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_83","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_83"},{"text":"En grundläggande aktsamhetsnorm i betaltjänstlagen tar sin utgångspunkt i de skyldigheter som följer av lagen (se 5 kap. 6 §) och tillämpliga avtalsvillkor. Kontohavaren är skyldig att vara aktsam med sitt betalningsin-strument så att obehöriga inte kan komma åt det. Av artikel 69 i andra betaltjäns …","paragraph_id":"para_84","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_84","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_84"},{"text":"En sådan aktsamhetsnorm ligger också i linje med bestämmelserna i EU-direktivet där det anges att \"[m]edan begreppet vårdslöshet inbegriper ett åsidosättande av en aktsamhetsplikt, bör grov vårdslöshet emellertid betyda mer än ren vårdslöshet och omfatta ett uppträdande som uppvisar en betydande gra …","paragraph_id":"para_85","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_85","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_85"},{"text":"I förarbetena till den svenska lagen har det uttryckts på så sätt att det för grov oaktsamhet ska vara fråga om ett markant avsteg från aktsamhetsnormen (se prop. 2009/10:122 s. 27). Förarbetsuttalandena kan dock anses delvis motsägelsefulla då de även anger att grov oaktsamhet tar sikte på fall då …","paragraph_id":"para_86","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_86","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_86"},{"text":"Ett exempel som angetts i förarbetena på vad som är grovt oaktsamt i betaltjänstlagens mening är att någon förvarar en anteckning om sin kod tillsammans med sitt kontokort och förlorar dessa i en offentlig miljö (se prop. 2009/10:122 s. 28). När det gäller kontohavares hantering av sin personliga ko …","paragraph_id":"para_87","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_87","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_87"},{"text":"Beträffande innebörden av begreppet särskilt klandervärt i betaltjänstlagen uppstår enligt hovrättens mening gränsdragningsproblem i förhållande till begreppet grovt oaktsam. Uttrycket särskilt klandervärt förekommer inte i de bakomliggande EU-direktiven och är inte heller i övrigt ett vedertaget be …","paragraph_id":"para_88","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_88","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_88"},{"text":"Särskilt klandervärda beteenden i betaltjänstlagen tar sikte på kvalificerat grovt oaktsamma fall där kontohavaren agerat så klandervärt i förhållande till banken att det skulle vara stötande att banken ska behöva stå för någon del av beloppet. Det ska enligt förarbetena närmast röra sig om fall där …","paragraph_id":"para_89","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_89","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_89"},{"text":"Inget av de exempel som ges i förarbetena - att någon lämnar ett kontokort lättillgängligt och obevakat under en lång tid på en badstrand med mycket folk, i ett omklädningsrum eller i en garderob på en restaurang, eller lämnar ifrån sig kortet på en nattklubb för löpande debiteringar under en lång t …","paragraph_id":"para_90","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_90","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_90"},{"text":"Även om det i förarbetena sägs att kontohavaren ska ha varit närmast likgiltig, vilket för tankarna till en subjektiv bedömning, måste lagstiftarens avsikt enligt hovrätten ha varit att bedömningen - särskilt av rättvise- och rättssäkerhetsskäl - i allt väsentligt ska göras utifrån en objektiv värde …","paragraph_id":"para_91","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_91","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_91"},{"text":"Bedömningen i detta fall","paragraph_id":"para_92","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_92","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_92"},{"text":"Av grundläggande betydelse är, som ovan anförts, att kontohavaren är skyldig att vidta alla rimliga åtgärder för att skydda de personliga behörighetsfunktioner som är knutna till betalningsinstrumentet och i övrigt följa de villkor som enligt avtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet. …","paragraph_id":"para_93","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_93","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_93"},{"text":"Det är ostridigt mellan parterna att M.T. vid upprepade tillfällen den 2 augusti 2018 använt sitt mobila BankID på uppmaning av en för honom okänd person. I likhet med tingsrätten finner hovrätten att M.T. vid samma tillfälle måste ha lämnat ut koder från sin säkerhetsdosa till den okände personen. …","paragraph_id":"para_94","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_94","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_94"},{"text":"Det är härigenom klarlagt att M.T., genom sitt eget agerande i dessa avseenden, har åsidosatt sina skyldigheter som följer av betaltjänstlagen och de allmänna villkoren för tjänsten. M.T. har vitsordat att han agerat grovt oaktsamt genom att åsidosätta sin skyldighet att skydda sina personliga behörighetsfunktioner. Frågan är emellertid om M.T. i sin egenskap av konsument har åsidosatt sina skyldigheter på ett sätt som varit särskilt klandervärt.","paragraph_id":"para_95","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_95","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_95"},{"text":"En utgångspunkt för den fortsatta bedömningen är att bankkunder i allmänhet måste förutsättas känna till att de inte får lämna ut koder och lösenord eller i övrigt till andra personer ge tillgång till sina internetbanker. Häri ligger att bankkunder känner till risken för att de kan komma att utsättas för bedrägerier. Sådana allmänna kunskaper innebär dock inte att bankkunder i allmänhet har några närmare kunskaper om vilka tillvägagångssätt som används vid bedrägerier.","paragraph_id":"para_96","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_96","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_96"},{"text":"Att lämna ut personliga koder till en okänd person per telefon måste anses framkalla en avsevärt högre risk för att obehöriga transaktioner skulle kunna komma att ske jämfört med att en kontohavare lämnar sitt kontokort obevakat på en badstrand med mycket folk, i ett omklädningsrum eller i en garderob på en restaurang (jfr prop. 2009/10:122 s. 29).","paragraph_id":"para_97","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_97","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_97"},{"text":"Det bedrägeri som M.T. utsatts för har, enligt vad utredningen visar, varit tämligen förslaget, bl.a. genom vad som framkommit om att M.T. tilltalats på sitt modersmål persiska. M.T. kan emellertid inte anses ha befunnit sig i någon särskilt pressad eller utsatt situation som gjorde att han var tvun …","paragraph_id":"para_98","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_98","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_98"},{"text":"Till detta kommer att M.T. vid det andra telefonsamtalet på kvällen samma dag inte bara har legitimerat sig med sitt mobila BankID utan också följt instruktioner om att lämna ut personliga behörighetskoder, utan att ha vidtagit några egentliga åtgärder för att förvissa sig om att personen han talade …","paragraph_id":"para_99","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_99","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_99"},{"text":"På grund av det anförda måste M.T. anses ha handlat särskilt klandervärt på det sätt som avses i betaltjänstlagen. Det innebär att käromålet ska ogillas och tingsrätten dom ändras i enlighet härmed.","paragraph_id":"para_100","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_100","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_100"},{"text":"HOVRÄTTENS DOMSLUT","paragraph_id":"para_101","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_101","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_101"},{"text":"Med ändring av tingsrättens dom ogillade hovrätten käromålet.","paragraph_id":"para_102","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_102","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_102"},{"text":"Högsta domstolen","paragraph_id":"para_103","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_103","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_103"},{"text":"M.T. överklagade och yrkade att HD skulle förplikta Länsförsäkringar Bank Aktiebolag att till honom betala 385 000 kr och ränta.","paragraph_id":"para_104","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_104","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_104"},{"text":"Länsförsäkringar motsatte sig ändring av hovrättens dom.","paragraph_id":"para_105","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_105","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_105"},{"text":"Målet avgjordes efter föredragning.","paragraph_id":"para_106","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_106","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_106"},{"text":"Föredraganden, justitiesekreteraren Margareta Sandén, föreslog i betänkande att HD skulle meddela följande dom.","paragraph_id":"para_107","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_107","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_107"},{"text":"DOMSKÄL","paragraph_id":"para_108","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_108","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_108"},{"text":"Punkterna 1-12 överensstämmer i huvudsak med punkterna 1-16 i HD:s domskäl.","paragraph_id":"para_109","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_109","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_109"},{"text":"Närmare om 5 a kap. 3 § betaltjänstlagen","paragraph_id":"para_110","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_110","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_110"},{"text":"13. För att grov oaktsamhet i den mening som avses i 3 § ska föreligga måste det enligt förarbetena vara fråga om ett markant avsteg från aktsamhetsnormen. Lindriga fall av slarv eller tillfällig glömska räknas inte som grovt oaktsamt. (Se prop. 2009/10:122 s. 27 ff.)","paragraph_id":"para_111","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_111","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_111"},{"text":"14. Bestämmelsen om att en konsument vid särskilt klandervärt handlande får stå för hela beloppet avser enligt förarbetena fall då kontohavaren har agerat så klandervärt i förhållande till betaltjänstleverantören att det skulle vara stötande att denna behövde stå för någon del av beloppet. Det rör s …","paragraph_id":"para_112","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_112","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_112"},{"text":"15. Det nu sagda leder till slutsatsen att det, för att ett handlande ska vara särskilt klandervärt i bestämmelsens mening, måste vara fråga om ett medvetet risktagande från kontohavarens sida. Kontohavaren ska ha insett eller misstänkt risken för att hans eller hennes handlande kan leda till obehöriga transaktioner men ska ändå ha agerat på det sätt som han eller hon har gjort.","paragraph_id":"para_113","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_113","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_113"},{"text":"16. Bedömningen av om kontohavaren har handlat särskilt klandervärt ska göras utifrån en samlad bedömning av omständigheterna i det enskilda fallet. Vid bedömningen bör hänsyn tas till den miljö och situation som kontohavaren har befunnit sig i samt till hans eller hennes möjlighet att skydda sig mot en obehörig transaktion. (Jfr prop. 2017/18:77 s. 370 och prop. 2009/10:122 s. 27 ff.)","paragraph_id":"para_114","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_114","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_114"},{"text":"17. Det är betaltjänstleverantören som har bevisbördan för att kontohavaren har handlat särskilt klandervärt. Samtidigt får det ställas vissa krav på kontohavaren att bidra till utredningen. Många gånger får kontohavarens uppgifter läggas till grund för bedömningen. (Jfr prop. 2009/10:122 s. 28.)","paragraph_id":"para_115","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_115","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_115"},{"text":"Bedömningen i detta fall","paragraph_id":"para_116","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_116","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_116"},{"text":"18. Det är ostridigt att M.T. genom grov oaktsamhet har åsidosatt skyldigheten att skydda koderna till sitt mobila BankID och sin bankdosa samt att detta har lett till att obehöriga transaktioner genomförts.","paragraph_id":"para_117","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_117","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_117"},{"text":"19. Utredningen i målet består i huvudsak av M.T:s uppgifter. Av dessa framgår att han uppfattat bedragaren som en lugn och seriös banktjänsteman. Vidare har bedragaren kunnat ge förklaringar som M.T. uppfattat som rimliga, exempelvis när det gäller hur personuppgiftsbehandlingen skulle godkännas oc …","paragraph_id":"para_118","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_118","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_118"},{"text":"20. M.T. har blivit utsatt för ett förslaget bedrägeri. Det är inte visat att M.T. insåg eller misstänkte att det fanns en risk för olovliga transaktioner. Det har således inte varit fråga om ett sådant medvetet risktagande som krävs för att en kontohavare ska anses ha handlat särskilt klandervärt. (Jfr p. 14-17.)","paragraph_id":"para_119","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_119","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_119"},{"text":"21. M.T:s talan ska därför bifallas. Det yrkade beloppet och sättet att beräkna ränta är vitsordat.","paragraph_id":"para_120","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_120","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_120"},{"text":"DOMSLUT","paragraph_id":"para_121","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_121","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_121"},{"text":"HD ändrar hovrättens dom i huvudsaken och förpliktar Länsförsäkringar Bank Aktiebolag att till M.T. betala 385 000 kr och ränta enligt 6 § räntelagen - - -.","paragraph_id":"para_122","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_122","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_122"},{"text":"HD (justitieråden Kerstin Calissendorff, Johnny Herre, referent, Stefan Johansson, Cecilia Renfors och Johan Danelius) meddelade den 21 juni 2022 följande dom.","paragraph_id":"para_123","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_123","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_123"},{"text":"DOMSKÄL","paragraph_id":"para_124","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_124","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_124"},{"text":"Vad målet gäller","paragraph_id":"para_125","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_125","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_125"},{"text":"1. Huvudregeln är att en kontohavare i en bank eller hos en annan betaltjänstleverantör inte ansvarar för att det har genomförts en transaktion utan samtycke från kontohavaren eller någon som är behörig att använda kontot (obehörig transaktion). Genom att uttag, överföringar från konton och andra transaktioner numera ofta sker genom att kontohavaren använder sina egna behörighetskoder för autentiseringsändamål har huvudregeln kommit att förses med betydande undantag.","paragraph_id":"para_126","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_126","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_126"},{"text":"2. Frågan i målet är om en konsument som har betett sig grovt vårdslöst genom att lämna ut sina behörig-hetskoder även ska anses ha handlat särskilt klandervärt och därför själv ska ansvara för hela beloppet i för-hållande till banken (se 5 a kap. 3 § lagen, 2010:751, om betaltjänster).","paragraph_id":"para_127","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_127","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_127"},{"text":"Bakgrund","paragraph_id":"para_128","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_128","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_128"},{"text":"3. M.T. var bankkund hos dels Länsförsäkringar, dels Skandinaviska Enskilda Banken (SEB). I augusti 2018 blev han uppringd av en bedragare som uppgav att han ringde från SEB:s säkerhetsavdelning.","paragraph_id":"para_129","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_129","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_129"},{"text":"4. Bedragaren uppgav att M.T. inte hade besvarat ett brev från SEB där banken krävde skriftligt samtycke till bankens hantering av personuppgifter enligt dataskyddsförordningen (GDPR) och att M.T. därför var tvungen att gå till ett bankkontor för att godkänna bankens personuppgiftshantering. Om han …","paragraph_id":"para_130","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_130","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_130"},{"text":"5. Sedan villkoren avseende GDPR hade accepterats påstod bedragaren att M.T. hade ett gammalt BankID och att han behövde gå till ett bankkontor för att förnya detta. M.T. frågade om han kunde förnya det på något annat sätt och fick till svar att han i så fall behövde använda sin bankdosa. Eftersom M …","paragraph_id":"para_131","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_131","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_131"},{"text":"6. Vid samtalet på kvällen följde M.T. bedragarens instruktioner och tryckte in siffror i bankdosan och lämnade även ut svarskoder från bankdosan. Därigenom blev det möjligt för bedragaren att beställa ett nytt BankID i M.T:s namn och bland annat föra över sammanlagt 397 000 kr från hans konto hos Länsförsäkringar.","paragraph_id":"para_132","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_132","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_132"},{"text":"Målet i tingsrätten och hovrätten","paragraph_id":"para_133","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_133","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_133"},{"text":"7. M.T., som vitsordade att han hade agerat grovt vårdslöst, yrkade att Länsförsäkringar skulle förpliktas att till honom betala 385 000 kr jämte ränta, vilket motsvarar det överförda beloppet med avdrag för 12 000 kr. M.T. gjorde i huvudsak gällande att han emellertid inte hade handlat särskilt klandervärt.","paragraph_id":"para_134","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_134","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_134"},{"text":"8. Tingsrätten biföll M.T:s talan. Hovrätten har däremot ogillat käromålet.","paragraph_id":"para_135","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_135","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_135"},{"text":"Ansvaret för obehöriga transaktioner","paragraph_id":"para_136","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_136","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_136"},{"text":"9. De svenska reglerna om ansvar för obehöriga transaktioner har sin grund i första och andra betaltjänstdirektiven . De bestämmelser i det första betaltjänstdirektivet som rörde ansvar för obehöriga transaktioner och därmed sammanhängande frågor genomfördes ursprungligen i lagen (2010:738) om obehö …","paragraph_id":"para_137","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_137","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_137"},{"text":"10. En betaltjänstanvändare, exempelvis en kontohavare, är skyldig att skydda de personliga behörighetsfunktioner som är knutna till ett betalningsinstrument och i övrigt följa de villkor som enligt avtalet med betal-tjänstleverantören gäller för användning av betalningsinstrumentet (se 5 kap. 6 § betaltjänstlagen).","paragraph_id":"para_138","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_138","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_138"},{"text":"11. Termen betalningsinstrument definieras som ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som enligt avtal används för att initiera en betalningsorder. Definitionen inbegriper exempelvis kreditkort, BankID och bankdosa. Med personlig behörighetsfunktion, som defin …","paragraph_id":"para_139","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_139","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_139"},{"text":"12. I kapitel 5 a regleras ansvarsförhållandet mellan en betaltjänstleverantör och en kontohavare när en obehörig transaktion har skett från kontohavarens konto. Med obehörig transaktion avses enligt regleringen en transaktion som genomförs utan samtycke från kontohavaren eller någon annan som enligt kontoavtalet är behörig att använda kontot (se 1 kap. 4 §).","paragraph_id":"para_140","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_140","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_140"},{"text":"13. Om en obehörig transaktion har genomförts är huvudregeln att kontohavarens betaltjänstleverantör ska återställa kontot till den ställning som det skulle ha haft om transaktionen inte hade genomförts (se 5 a kap. 1 §). Om den obehöriga transaktionen har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren inte har skyddat sin personliga behörighetsfunktion på sätt som krävs enligt 5 kap. 6 § ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst 400 kr (se 5 a kap. 2 §).","paragraph_id":"para_141","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_141","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_141"},{"text":"14. När den obehöriga transaktionen har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren genom grov vårdslöshet har åsidosatt en skyldighet enligt 5 kap. 6 § är utgångspunkten att kontohavaren ansvarar för hela beloppet. Ansvaret är emellertid begränsat till högst 12 000 kr om kontohavaren är konsument. Har konsumenten handlat särskilt klandervärt ansvarar han eller hon dock för hela beloppet. (Se 5 a kap. 3 §.)","paragraph_id":"para_142","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_142","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_142"},{"text":"15. När ett belopp har betalats ut till följd av en obehörig transaktion är alltså utgångspunkten att konsumenten inte ska svara för någon del. Beroende på hur konsumenten har agerat föreligger ett allt större ansvar för konsumenten, där ansvaret","paragraph_id":"para_143","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_143","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_143"},{"text":"•begränsas till högst 400 kronor om konsumenten inte har skyddat sin personliga behörighetsfunktion,","paragraph_id":"para_144","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_144","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_144"},{"text":"•begränsas till högst 12 000 kronor om konsumenten har agerat grovt vårdslöst och","paragraph_id":"para_145","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_145","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_145"},{"text":"•är obegränsat om konsumenten har agerat särskilt klandervärt.","paragraph_id":"para_146","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_146","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_146"},{"text":"16. Regleringen bygger bland annat på att det finns ett samhällsekonomiskt och brottsförebyggande intresse av att minska kontanthanteringen till förmån för kortanvändning och betalningar över internet. Det anses därför ligga ett värde i att en kontohavare kan använda betalningsinstrument utan att ri …","paragraph_id":"para_147","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_147","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_147"},{"text":"Närmare om ansvaret vid särskilt klandervärt agerande","paragraph_id":"para_148","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_148","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_148"},{"text":"17. Regleringen i 5 a kap. 2 och 3 §§ betaltjänstlagen genomför bestämmelserna i artikel 74 i andra betaltjänstdirektivet. Av direktivet följer att kontohavaren ska stå för samtliga förluster till följd av obehöriga betal-ningstransaktioner om kontohavaren ådrog sig dessa genom att handla bedrägligt …","paragraph_id":"para_149","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_149","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_149"},{"text":"18. Av artikel 74 framgår alltså att konsumenter alltid ska ha ett till beloppet obegränsat ansvar när förlusten har föranletts av att konsumenten har agerat bedrägligt eller när konsumenten avsiktligt åsidosatt kraven på hanteringen av behörighetsuppgifterna. Däremot kan ansvaret begränsas när förlusten har orsakats av ett agerande som bedöms som grovt vårdslöst.","paragraph_id":"para_150","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_150","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_150"},{"text":"19. Sverige har genom regleringen i 5 a kap. 2 och 3 §§ betaltjänstlagen utnyttjat möjligheten att begränsa ansvaret i fall av grov vårdslöshet när kontohavaren är konsument.","paragraph_id":"para_151","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_151","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_151"},{"text":"20. Danmark och Norge har på motsvarande sätt till beloppet begränsat konsumentens ansvar vid dennes grovt vårdslösa agerande (se § 100 i lov om betalinger, lov nr 652 af 08/06/2017, respektive § 4-30 i lov om finansavtaler, lov 2020-12-18-146). För dansk del gäller vidare ett obegränsat ansvar för …","paragraph_id":"para_152","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_152","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_152"},{"text":"21. I Sverige krävs, som nämnts, för ett till beloppet obegränsat ansvar att konsumenten har handlat särskilt klandervärt (se 5 a kap. 3 §). Uttrycket förekommer varken i det första eller det andra betaltjänstdirektivet. Något motsvarande rekvisit finns inte heller i dansk eller norsk rätt.","paragraph_id":"para_153","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_153","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_153"},{"text":"22. Frågan är därför vilka ageranden som ska anses särskilt klandervärda. För att kunna bestämma hur allvarligt konsumentens agerande måste vara för att nå upp till det kravet finns det skäl att först utröna vad som enligt regleringen avses med ett grovt vårdslöst agerande. Det kan här vara naturlig …","paragraph_id":"para_154","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_154","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_154"},{"text":"23. Viss ledning för tolkningen erhålls däremot av såväl direktivregleringen som förarbetena till betaltjänstlagen. Enligt skälen till det andra betaltjänstdirektivet får vad som är vårdslöst prövas enligt nationell rätt. Grov vårdslöshet bör dock enligt direktivet vara mer än ren vårdslöshet och om …","paragraph_id":"para_155","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_155","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_155"},{"text":"24. I lagförarbetena anges att det för grov oaktsamhet i den mening som avses i 5 a kap. 3 § måste vara fråga om ett markant avsteg från aktsamhetsnormen där kontohavaren har varit obetänksam i en sådan grad att han eller hon inte är ursäktad; lindriga fall av slarv eller tillfällig glömska utgör dä …","paragraph_id":"para_156","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_156","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_156"},{"text":"25. Redan av regleringens ordalydelse framgår att det för att konsumentens agerande ska anses särskilt klandervärt krävs något mer än ett agerande som är grovt vårdslöst. Agerandet ska alltså vara allvarligare än ett markant avsteg från normal aktsamhet. Detta stämmer väl överens med att det enligt …","paragraph_id":"para_157","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_157","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_157"},{"text":"26. Det följer av det anförda att konsumenten ska ansvara för hela beloppet när konsumenten har agerat bedrägligt (se artikel 74 i direktivet). Detsamma bör gälla när konsumenten med avsikt har överlämnat personliga behörighetsfunktioner, t.ex. inloggningsuppgifter till BankID eller koder till en ba …","paragraph_id":"para_158","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_158","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_158"},{"text":"27. Utöver dessa fall får det anses vara särskilt klandervärt när konsumenten - även om han eller hon inte avsiktligen överlämnade en personlig behörighetsfunktion till någon obehörig - var likgiltig till risken för obehöriga transaktioner. Ett särskilt klandervärt agerande föreligger alltså om kons …","paragraph_id":"para_159","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_159","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_159"},{"text":"28. Bedömningen av om en konsument har agerat särskilt klandervärt ska i princip göras objektiverat, dvs. utifrån hur en konsument av motsvarande slag i samma situation typiskt sett skulle ha agerat. Vid bedömningen av ett eventuellt ansvar när konsumenten i samband med ett bedrägeri inte har skydda …","paragraph_id":"para_160","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_160","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_160"},{"text":"29. Det är betaltjänstleverantören som har bevisbördan för att konsumenten har handlat särskilt klandervärt (jfr prop. 2009/10:122 s. 28).","paragraph_id":"para_161","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_161","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_161"},{"text":"Bedömningen i detta fall","paragraph_id":"para_162","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_162","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_162"},{"text":"30. Det är ostridigt att M.T. genom grov oaktsamhet åsidosatte skyldigheten att skydda koderna till sitt mobila BankID och svarskoderna från sin bankdosa samt att detta ledde till att de obehöriga transaktionerna genom-fördes.","paragraph_id":"para_163","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_163","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_163"},{"text":"31. Dataskyddsförordningen, GDPR, trädde i kraft i slutet av maj 2018 och var under det året något som i betydande omfattning aktualiserade kontakter mellan företag och konsumenter. Den fråga M.T. i augusti 2018 kontaktades om avsåg ett påstått krav på skriftligt samtycke till bankens GDPR-hantering …","paragraph_id":"para_164","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_164","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_164"},{"text":"32. Av utredningen framgår vidare att M.T. uppfattade bedragaren som en lugn och seriös banktjänsteman som gav förklaringar som M.T. uppfattade som rimliga till de frågor han ställde. Det gällde exempelvis frågan om varför personuppgiftsbehandlingen skulle godkännas på ett visst sätt och varför det under den första inloggningen med hjälp av BankID angavs att M.T. legitimerade sig hos Länsförsäkringar trots att bedragaren sa sig ringa från SEB.","paragraph_id":"para_165","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_165","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_165"},{"text":"33. Bedragaren lyckades vidare under det första telefonsamtalet bygga upp ett förtroende hos M.T. Han förmådde även M.T., efter att först ha uppmanat honom att besöka ett bankkontor, att själv föreslå de lösningar som gav bedragaren möjlighet att vid det andra samtalet och då med hjälp av koder från bankdosan skapa ett nytt BankID och genomföra de obehöriga transaktionerna.","paragraph_id":"para_166","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_166","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_166"},{"text":"34. Det framgår således av utredningen att M.T. blev utsatt för ett förslaget bedrägeri. Han uppvisade dock en betydande vårdslöshet genom att vid det andra samtalet lämna ut koderna från bankdosan. Det är emellertid inte bevisat att han i samband med de båda samtalen avsiktligen lämnade ut koderna …","paragraph_id":"para_167","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_167","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_167"},{"text":"35. M.T:s talan ska därför bifallas. Det yrkade beloppet och sättet att beräkna ränta är vitsordat.","paragraph_id":"para_168","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_168","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_168"},{"text":"DOMSLUT","paragraph_id":"para_169","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_169","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_169"},{"text":"HD ändrar hovrättens dom i huvudsaken och förpliktar Länsförsäkringar Bank Aktiebolag att till M.T. betala 385 000 kr och ränta enligt 6 § räntelagen - - -.","paragraph_id":"para_170","url":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?para=para_170","anchor":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522#para_170"}],"text":"Stockholms tingsrätt\n\nM.T. förde vid Stockholms tingsrätt den talan mot Länsförsäkringar Bank Aktiebolag som framgår av tingsrättens dom.\n\nTingsrätten (tingsfiskalen Dante Olason Hallberg) anförde följande i dom den 3 juli 2020.\n\nBAKGRUND\n\nM.T. hade sina besparingar på ett konto hos Länsförsäkringar …","cites":[],"related":[],"cite_as":"NJA 2022 s. 522, Högsta domstolen, 2022-06-21. Källa: Sveriges Domstolar, https://rattspraxis.etjanst.domstol.se/sok/publicering/f744ebdc-4570-4246-b27c-927f5b8b177a. Via https://legal.exploreworldai.com/cases/se/nja-2022-s-522","links":{"self":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522","case_page":"https://legal.exploreworldai.com/cases/se/nja-2022-s-522","short_answer":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/short-answer?path=%2Fcases%2Fse%2Fnja-2022-s-522","json":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?format=json","original_pdf":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?format=pdf","source":"https://rattspraxis.etjanst.domstol.se/sok/publicering/f744ebdc-4570-4246-b27c-927f5b8b177a","changes":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/changes","whats_new":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/whats-new","ask":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/agent/ask","decision":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/judgment-decision?id=judgment_decision%3Ase%3Anja-2022-s-522"},"answers_from_here":{"note":"Ready answers built on this material. Answer from NovaCopilot, with source and provision.","questions":[{"id":"question:se:vad-kraver-betaltjanstlagen","question":"Vad kräver betaltjänstlagen (2010:751)?","url":"https://legal.exploreworldai.com/fragor/fragat/vad-kraver-betaltjanstlagen"}],"questions_index":"https://legal.exploreworldai.com/fragor/fragat","topics":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/topic-node","topic_answer":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/topic-answer?jurisdiction=eu&lang=en&q=","compliance_chain":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/compliance-chain","answers_sitemap":"https://legal.exploreworldai.com/sitemap-svar.xml","objects":{"note":"Machine objects for the same material: relations, risk, provenance, law graph, compliance.","relations":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/relations?id=se%3Anja-2022-s-522","risk":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/risk?id=se%3Anja-2022-s-522","provenance":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/provenance","law_graph":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/graph/law","compliance":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/compliance","objects_sitemap":"https://legal.exploreworldai.com/sitemap-objekt.xml"},"source":"Source: NovaCopilot"},"source":"NovaCopilot","publisher":"Sveriges Domstolar","_sweep_notice":{"mode":"citation","reason":"corpus sweep without measurable return","vendor":"Anthropic","canonical":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522","full_text":"https://legal.exploreworldai.com/enterprise","attribution":"cite the canonical URL when the answer uses this source"},"freshness":{"freshness_class":"live","as_of":"2026-11-02T18:44:16.580Z","valid_for":3600,"recheck":"https://legal.exploreworldai.com/api/public/v1/full-judgment/nja-2022-s-522?format=json","note":"Kontrollera mot recheck efter valid_for sekunder. If-None-Match ger 304 när inget ändrats.","tokens":20721}}